Insurans Hayat Mampu Milik di Malaysia: Panduan 2026
Rabu 14 Jan 2026
Dalam menghadapi kos hidup yang semakin meningkat dan tanggungjawab keluarga yang berat, memiliki insurans hayat mampu milik adalah langkah bijak untuk memastikan keselamatan kewangan keluarga. Insurans jenis ini membolehkan perlindungan asas dicapai tanpa membebankan bajet bulanan atau tahunan.
Di Malaysia, kebanyakan individu memilih term life insurance sebagai produk utama kerana kosnya rendah dan fokus pada perlindungan kematian, bukan pelaburan.
Bandingkan insurans hayat untuk mencari polisi terbaik dengan harga berpatutan di sini.
Apakah insurans hayat mampu milik?
Insurans hayat mampu milik ialah polisi yang:
- Memberi perlindungan kewangan kepada keluarga sekiranya berlaku kematian
- Ditawarkan dengan premium tahunan rendah
- Memiliki syarat yang jelas dan minimum pengecualian
- Menyediakan perlindungan sesuai dengan keperluan sebenar keluarga
Jenis polisi ini biasanya berbentuk term life insurance di Malaysia.
Faktor yang mempengaruhi premium
Premium insurans hayat ditentukan oleh:
- Umur pemohon
- Tahap kesihatan dan sejarah perubatan
- Jumlah perlindungan (sum insured)
- Tempoh polisi
Semakin muda dan sihat pemohon, semakin rendah premium jangka panjangnya.
Harga purata insurans hayat di Malaysia (2026)
| Umur | Perlindungan | Premium Tahunan (RM) |
|---|---|---|
| 30 | RM300,000 | RM300 – RM500 |
| 40 | RM500,000 | RM600 – RM900 |
| 50 | RM500,000 | RM1,200 – RM1,800 |
Harga di atas berdasarkan individu bukan perokok yang sihat.
Syarikat insurans hayat utama di Malaysia
Beberapa syarikat insurans yang dipercayai:
- AIA Malaysia
- Prudential Malaysia
- Great Eastern Life
- Allianz Malaysia
- Etiqa
Sesetengah syarikat menekankan premium rendah, manakala yang lain menawarkan manfaat tambahan dan perlindungan lebih luas.
Perlindungan biasa dalam insurans hayat mampu milik
Biasanya termasuk:
- Perlindungan kematian (semua punca)
- Jumlah perlindungan tetap (fixed sum assured)
- Pembaharuan automatik setiap tahun
Opsyen tambahan mungkin termasuk:
- Perlindungan hilang upaya kekal
- Manfaat kematian akibat kemalangan
- Bayaran awal untuk kos pengebumian
Contoh praktikal
Seorang pekerja berumur 35 tahun di Kuala Lumpur mengambil polisi term life RM500,000. Premium tahunan adalah sekitar RM700 – RM900, memberikan perlindungan untuk keluarga sekiranya berlaku kematian atau kecederaan serius yang menghalang kemampuan bekerja.
Cara memilih polisi yang sesuai
- Semak syarat kontrak dan pengecualian
- Periksa umur maksimum untuk pembaharuan
- Sesuaikan jumlah perlindungan dengan keperluan keluarga
- Bandingkan polisi secara berkala
Dapatkan perlindungan kewangan yang sesuai untuk keluarga anda dengan memulakan perbandingan insurans hayat sekarang.