Apakah itu insurans hayat dan apa yang dilindunginya?

Insurans hayat ialah kontrak antara individu dan syarikat insurans, di mana syarikat berjanji untuk membayar pampasan kepada ahli keluarga anda atau kepada anda sendiri dalam situasi tertentu. Polisi ini memberikan perlindungan terhadap kemungkinan seperti ketidakupayaan kekal atau sementara, penyakit jantung, neurologi dan/atau terminal. Selain itu, ia menjamin keselamatan kewangan keluarga anda jika anda meninggal dunia.

Jika anda tinggal di Sepanyol dan ingin merancang masa depan dengan lebih bijak, mungkin ini masa yang sesuai untuk membandingkan insurans hayat yang sesuai dengan keperluan anda dan keluarga.

Bagaimanakah insurans hayat berfungsi?

Pemegang polisi menandatangani kontrak dengan syarikat insurans, yang kemudiannya akan membayar sejumlah wang tertentu kepada ahli keluarganya atau kepada pemegang polisi itu sendiri.

Dalam kes perlindungan untuk ketidakupayaan bekerja dan penyakit kritikal, pampasan akan dibayar kepada pemegang polisi. Jika pemegang polisi meninggal dunia, pampasan akan diberikan kepada penerima manfaat. Untuk ini berlaku, pemegang polisi perlu membayar premium secara bulanan, suku tahunan atau tahunan mengikut terma dalam kontrak.

Apa yang dilindungi oleh insurans hayat?

Perlindungan utama dalam insurans hayat ialah pampasan kewangan kepada penerima manfaat sekiranya pemegang polisi meninggal dunia, sama ada kerana sebab semula jadi, kemalangan atau penyakit.

Namun, perlindungan ini boleh diperluas mengikut keperluan individu. Berikut adalah perlindungan tambahan yang boleh disertakan:

1. Ketidakupayaan

Perlindungan ini boleh merangkumi ketidakupayaan kekal atau sementara, dan akan melindungi pemegang polisi sekiranya tidak mampu bekerja disebabkan kemalangan atau penyakit. Dalam kes ini, bayaran pampasan akan diberikan untuk menampung keperluan hidup.

2. Penyakit terminal

Perlindungan tambahan lain adalah untuk penyakit terminal. Sekiranya pemegang polisi didiagnosis dengan kanser selepas polisi diambil, mereka akan menerima perlindungan kewangan.

Jenis penyakit mungkin berbeza bergantung pada usia, kerana warga emas lebih cenderung mengalami penyakit jantung dan neurologi.

3. Penyakit mental

Jika pemegang polisi mengalami gangguan mental yang menghalang mereka bekerja dan berfungsi secara sosial, mereka juga layak untuk menerima pampasan kewangan.

4. Kematian akibat kemalangan

Dalam kes ini, penerima manfaat akan menerima pampasan jika kematian berlaku secara tidak sengaja. Jumlah warisan boleh menjadi dua kali ganda atau tiga kali ganda bergantung kepada syarat polisi.

5. Kehilangan pekerjaan

Jika pemegang polisi kehilangan pekerjaan, syarikat insurans akan membayar pampasan mengikut jumlah tetap yang telah ditetapkan dalam kontrak.

Penyakit apa yang dilindungi oleh insurans hayat?

Kebanyakan insurans hayat di Sepanyol menawarkan perlindungan terhadap pelbagai penyakit serius seperti:

• Kegagalan buah pinggang
• Kanser
• Serangan jantung
• Strok
• Parkinson
• Alzheimer
• Trombosis
• Koma
• Pemindahan organ

Senarai penyakit ini boleh berbeza-beza mengikut syarikat insurans yang anda pilih.

Apa yang tidak dilindungi oleh insurans hayat?

Terdapat beberapa keadaan yang biasanya tidak dilindungi dalam polisi insurans hayat:

Bunuh diri

Kematian akibat bunuh diri biasanya tidak dilindungi dalam tempoh tahun pertama polisi.

Sukan ekstrem

Kematian semasa melakukan aktiviti berisiko tinggi seperti terjun udara, paragliding, atau motocross tidak dilindungi.

Pembunuhan

Jika penerima manfaat terlibat dalam kematian pemegang polisi, mereka tidak layak menerima pampasan.

Penggunaan dadah dan alkohol

Kematian akibat pengambilan dadah atau alkohol berlebihan juga dikecualikan. Begitu juga dengan kemalangan di bawah pengaruh bahan tersebut.

Konflik awam

Kematian yang berlaku semasa menyertai tunjuk perasaan atau kekacauan awam biasanya tidak dilindungi.

Penyakit sedia ada

Syarikat insurans biasanya akan meminta sejarah perubatan untuk menilai sebarang penyakit yang telah ada sebelum polisi dimulakan.

Penyakit serius yang tidak dilindungi oleh insurans hayat

Terdapat juga penyakit yang tidak mendapat perlindungan, antaranya:

• Penyakit dan kemalangan yang berlaku sebelum polisi dimeterai (tempoh menunggu satu tahun).
• Kemalangan yang melibatkan motosikal melebihi 125cc.
• Wabak yang diisytiharkan.
• Polisitemia rubra vera.
• Gangguan iskemik sistem vestibular.
• Trombositemia primer.
• Cubaan membunuh diri atau mencederakan diri.
• Kemalangan akibat jenayah atau kecuaian.
• Kecederaan atau overdosis akibat penggunaan dadah.
• HIV atau AIDS.
• Pengguguran dan kesan sampingan.
• Pembedahan kosmetik.

Untuk apa kegunaan insurans hayat?

Insurans hayat membantu anda merancang simpanan kewangan demi kesejahteraan keluarga anda sekiranya perkara tidak dijangka berlaku. Ia amat berguna jika anda mempunyai tanggungan dan mahu menjamin masa depan mereka apabila anda tiada lagi.

Ia juga memberikan perlindungan ketika anda mengalami ketidakupayaan bekerja atau memasuki usia tua kerana anda akan mempunyai dana simpanan yang tersedia. Maka, insurans hayat bukan sekadar perbelanjaan tetapi satu bentuk pelaburan dengan pulangan besar. Anda juga boleh mempertimbangkan insurans hayat simpanan.

Pada umur berapa boleh ambil insurans hayat?

Pakar menyarankan untuk mula mengambil insurans hayat sebelum umur 30 tahun, kerana pada usia muda, premium lebih rendah dan perlindungan lebih tinggi.

Syarikat insurans lebih cenderung menawarkan syarat baik kepada individu berumur 25 tahun berbanding mereka yang berumur 50 tahun kerana risiko kesihatan dan kematian lebih rendah.

Berapa lama tempoh insurans hayat?

Biasanya, insurans hayat mempunyai tempoh setahun dan boleh diperbaharui secara automatik jika kedua-dua pihak bersetuju.

Tempoh polisi bergantung pada jenis perlindungan. Contohnya:

• Insurans hayat sementara: 10, 20 atau 30 tahun.
• Insurans hayat seumur hidup: tiada tarikh tamat, berlangsung sepanjang hayat.

Bagaimana untuk ambil insurans hayat langkah demi langkah?

Proses mengambil insurans hayat adalah mudah jika anda tahu keperluan anda. Ikuti langkah berikut:

1. Kenal pasti keperluan anda

Tentukan matlamat anda. Kaji jumlah wang yang diperlukan oleh ahli keluarga sekiranya anda tiada. Pertimbangkan hutang, yuran pendidikan dan keperluan harian mereka.

2. Bandingkan insurans hayat

Gunakan perbandingan insurans hayat untuk menilai tawaran terbaik dari syarikat insurans yang kukuh di pasaran.

3. Kira premium

Lebih tinggi umur dan risiko, lebih tinggi premium. Pilih syarikat yang sesuai dengan bajet dan keperluan anda.

4. Isi borang permohonan

Setelah memilih syarikat, isi borang dengan maklumat peribadi, kesihatan dan jumlah perlindungan yang diperlukan.

5. Tetapkan kaedah pembayaran premium

Pilih cara pembayaran: bulanan, suku tahunan, separuh tahun atau tahunan.

Sudahkah anda fikirkan siapa yang akan menjaga orang tersayang anda bila anda tiada? Kini mungkin masa terbaik untuk membandingkan insurans hayat yang sesuai dengan keperluan anda di Sepanyol.