Bolehkah insurans hayat dicairkan sebelum meninggal dunia?

Di Malaysia, tidak semua insurans hayat hanya berfungsi selepas kematian. Terdapat beberapa jenis polisi yang membenarkan pemegangnya mengakses nilai tunai atau simpanan semasa masih hidup, tertakluk kepada terma kontrak.

Bandingkan insurans hayat yang membenarkan pengeluaran awal
Bandingkan insurans hayat di Malaysia

Jenis insurans hayat yang membenarkan pengeluaran semasa hayat

Keupayaan untuk mencairkan insurans hayat bergantung sepenuhnya kepada jenis polisi yang diambil. Polisi perlindungan semata-mata biasanya tidak menawarkan pilihan ini.

Insurans hayat dengan elemen simpanan

Polisi ini menggabungkan perlindungan dan pembentukan nilai tunai dari semasa ke semasa.

• Nilai tunai meningkat berdasarkan tempoh caruman
• Pengeluaran boleh dibuat secara separa atau penuh
• Caj dan cukai mungkin dikenakan bergantung pada polisi

Contoh: Selepas 8 hingga 10 tahun caruman, pemegang polisi boleh mengeluarkan sebahagian nilai tunai untuk kegunaan kecemasan.
Syarikat biasa di Malaysia: AIA Malaysia, Great Eastern, Prudential Malaysia, Allianz Life

Insurans endowmen (endowment policy)

Insurans ini membayar sejumlah wang jika pemegang polisi masih hidup pada tarikh matang.

• Digunakan untuk perancangan persaraan atau pendidikan
• Tidak bergantung kepada kematian
• Sesetengah polisi membenarkan pengeluaran awal

Untuk mengenal pasti polisi yang sesuai, anda boleh membandingkan pelan insurans hayat mengikut keperluan anda.

Insurans hayat berkaitan pelaburan (investment-linked)

Polisi ini melaburkan sebahagian premium ke dalam dana pelaburan.

• Nilai bergantung kepada prestasi pasaran
• Pengeluaran fleksibel mengikut terma kontrak
• Risiko pelaburan ditanggung oleh pemegang polisi

Apakah hak pengeluaran (hak penebusan)?

Hak pengeluaran merujuk kepada hak pemegang polisi untuk mengeluarkan sebahagian atau keseluruhan nilai terkumpul sebelum kematian atau sebelum tempoh matang.

Bila hak ini bermula?

• Selepas beberapa tahun pembayaran premium
• Selepas tempoh caj awal polisi tamat
• Jika dinyatakan secara jelas dalam kontrak

Biasanya, tiada pengeluaran dibenarkan dalam 2–3 tahun pertama.

Jenis pengeluaran

• Pengeluaran penuh: polisi ditamatkan
• Pengeluaran separa: perlindungan dikekalkan dengan pengurangan nilai tunai

Kesan dan penalti yang mungkin berlaku

• Caj penamatan awal
• Kehilangan bonus atau manfaat
• Implikasi cukai ke atas keuntungan

Insurans hayat yang tidak membenarkan pengeluaran awal

Insurans hayat perlindungan sahaja (term life)

Ini adalah jenis insurans yang paling asas di Malaysia.

• Tiada nilai simpanan
• Perlindungan kematian atau hilang upaya sahaja
• Tidak boleh dicairkan semasa hidup

Syarat dan proses pengeluaran insurans hayat

Sebelum membuat permohonan, pemegang polisi perlu memahami proses dan keperluan yang terlibat.

Syarat polisi

• Kewujudan hak pengeluaran
• Tempoh minimum pegangan
• Had minimum dan maksimum pengeluaran

Dokumen yang biasanya diperlukan

• Borang permohonan ditandatangani
• Kad pengenalan
• Maklumat akaun bank
• Dokumen cukai (jika perlu)

Tempoh bayaran

Selepas permohonan diluluskan, pembayaran biasanya dibuat dalam 7 hingga 30 hari, bergantung kepada syarikat insurans.

Jangan biarkan insurans hayat anda hanya memberi manfaat apabila sudah terlambat.

Semak polisi anda, fahami hak pengeluaran dan pilih pelan yang memberi fleksibiliti kewangan semasa hayat.

Bandingkan insurans hayat terbaik di Malaysia sekarang
Bandingkan insurans hayat