Adakah wajib mengambil insurans hayat yang ditawarkan oleh bank apabila memohon pinjaman?

Di Malaysia, apabila anda memohon pinjaman perumahan atau pembiayaan peribadi yang besar, pihak bank selalunya akan menawarkan insurans hayat sebagai sebahagian daripada pakej pembiayaan. Namun begitu, anda tidak diwajibkan untuk mengambil insurans hayat daripada syarikat yang dicadangkan oleh bank tersebut.

Sebagai peminjam, anda mempunyai hak untuk memilih penyedia insurans hayat sendiri, selagi perlindungan itu memenuhi syarat jumlah dan tempoh pembiayaan yang ditetapkan.

Contohnya, jika anda membeli rumah di Kuala Lumpur, Johor Bahru atau Penang melalui Maybank, CIMB atau Public Bank, bank mungkin mencadangkan pelan perlindungan mereka. Sebelum membuat keputusan, bandingkan pilihan yang ada: Bandingkan insurans hayat sekarang

Apakah yang boleh ditetapkan oleh pihak bank?

Mengikut garis panduan kewangan di Malaysia:

Bank boleh:

• Memastikan pinjaman dilindungi oleh insurans hayat
• Menetapkan jumlah perlindungan sekurang-kurangnya sama dengan baki pinjaman
• Memastikan polisi aktif sepanjang tempoh pembiayaan

Namun bank tidak boleh:

• Memaksa anda membeli daripada satu syarikat tertentu sahaja
• Menolak pembiayaan tanpa alasan munasabah jika anda memilih polisi lain yang setara
• Mengenakan caj tersembunyi tanpa penjelasan yang jelas

Perbandingan: pelan bank vs pilihan sendiri

Sebagai contoh, bagi pinjaman RM500,000, premium tahunan melalui bank mungkin sekitar RM3,500. Pelan luar mungkin menawarkan perlindungan setara pada sekitar RM2,600–RM3,000 setahun, bergantung pada umur dan kesihatan.

Bolehkah saya menukar polisi selepas mengambilnya?

Dalam kebanyakan kes, ya.

• Polisi baharu mestilah mempunyai perlindungan setara atau lebih tinggi
• Dokumen polisi perlu dikemukakan kepada pihak bank
• Pastikan tiada jurang perlindungan semasa proses pertukaran

Semak juga terma pembatalan bagi mengelakkan penalti.

Perkara penting sebelum menandatangani

• Kira jumlah keseluruhan premium sepanjang tempoh pinjaman
• Nilai sama ada diskaun kadar faedah benar-benar berbaloi
• Fahami pengecualian dan syarat polisi
• Pertimbangkan keperluan kewangan keluarga anda

Kesimpulan

Di Malaysia, insurans hayat yang ditawarkan oleh bank bukanlah satu kewajipan mutlak. Anda berhak memilih pelan yang lebih sesuai dengan bajet dan keperluan keluarga.

Sebelum bersetuju dengan mana-mana tawaran, pastikan anda membuat perbandingan terlebih dahulu: Mula bandingkan insurans hayat dan pilih pelan terbaik hari ini